طرق الدفع وكيف تختار الطريقة الأنسب؟

مع التوسع في استخدام مواقع التجارة الإلكترونية ومع انتشار طرق الدفع الالكترونية أصبحت ضرورة ربط المتجر مع طرق الدفع الإلكترونية المختلفة لتسهيل العملية على المستخدم اختيار الطريقة الأنسب له, وبسبب أهمية تحصيل المبالغ المالية لأصحاب المتاجر نستعرض وإياكم فوائد الدفع الإلكتروني وهي كالتالي في عدة نقاط رئيسية:

 

1. الأمان: أهم فائدة هي ضمان وصول المبلغ الى الجهة الأخرى والذي بدوره يضمن حق العميل حيث تقوم غالبية وسائل الدفع الإلكترونية بتأمين الطرفين سوآءا البائع او المشتري قبل وأثناء المقايضة.
2. زيادة المبيعات: نظرا لسهولة الطلب بالوقت الحالي الذي أدى بدوره لزيادة المبيعات بشكل عام و أسهل من العملية التقليدية بزيارة المتاجر واضاعة الوقت.
3. السرعة: سهولة الطلب بجانب سرعة الطلب بدون تعقيدات وبوضوح تام قد تتم بدقائق معدودة.
4. انخفاض التكلفة: نظرا لحاجة المتاجر التقليدية لموظفين وأوراق وأماكن تخزين وأماكن لعرض المنتجات بات من اليسير توفير العديد من تلك النفقات والاستعاضة عنها بالمحافظ الإلكترونية وما يلحق بها من أدوات للشراء.
5. زيادة هامش الربح: إمكانية زيادة الأسعار وبالتالي زيادة الأرباح بدون الحاجة لتكاليف إضافية مثل التخزين او زيادة عدد الموظفين حيث يقتصر الربح على صاحب المتجر مما يزيد هامش أرباحه بشكل ملحوظ.
6. السهولة: سهولة الطلب لأنه ببساطة المتجر متاح بأي وقت ولا يقتصر على وقت محدود كعيب المتاجر التقليدية بل تكون متاحة 24/24 .

 

في هذا المقال نستعرض لك توضيح عن طرق الدفع الإلكترونية المتعددة التي يمكن استخدامها في ووكومرس وأشبهاها مثل: بطاقات الائتمان الرئيسية الباي بال والتحويلات المصرفية والشيكات والدفع النقدي عند التسليم والتركيز على الطرق الأكثر شيوعاً في المنطقة العربية كما سنسرد لك تبسيطاً لعملية الدفع الإلكتروني في البداية مع ذكر المعايير التي تحتاجها عند اختيار طريقة دفع لمتجرك الإلكتروني.

 

تبسيط لعملية الدفع:

تبدأ عملية الدفع حينما يقوم العميل بطلب الشراء من التطبيق أو المتجر، حيث يبدأ باضة المنتجات للسلة وبعد الانتهاء تحسب التكلفة واضافة عنوان الشحن تحسب تكلفة المنتجات المختارة مع المصاريف الإضافية (مثل الضريبة والشحن) وبعدها ينتقل لآخر خطوة وهي طريقة الدفع المناسبة وهنا ننوه أنه كلما زادت طرق الدفع كلما كانت فرصة العميل لإتمام عملية الشراء أعلى.

 

كيف تختار طريقة الدفع المناسبة للعملاء؟

في مطلع الأمر الخيار الأنسب هو الأكثر أماناً لك ولعملائك والأقل كلفةً أي الأقل نسبةً بين الطرق المتعددة المتاحة في بلدك كما أن لسهولة التعامل والربط مع إحداهن نصيب في اختيارك الطريقة الأنسب.

 

أهم طرق الدفع للمتاجر الالكترونية:

  

1. الدفع عند الاستلام Cash on delivery.
2. الربط مع المحافظ الالكترونية (ابل بي , جوجل بي ,  بي بال , stc pay ).
3. الربط مع بوابات الدفع الإلكترونية.
4. الدفع من خلال التحويل البنكي.

• الدفع عند الاستلام Cash on delivery:

 

يرمز له بالإنجليزية باختصار COD اختصار لكلمة (cash on delivery) ويشير ببساطة للطريقة التي يتمّم من خلالها العميل عملية الدفع نقداً أو بواسطة بطاقة الدفع لمندوب التوصيل بمجرّد أن يستلم المنتج الذي اشتراه اونلاين. هناك مشاكل متعددة في طريقة التوصيل والدفع، والتي غالبًا ما تؤدي إلى العديد من الشكاوى من العملاء. ومن الأمثلة على هذه المشكلات: (تكلفة عالية – بطيئة) لكن ألا توجد أي ميزة لهذا النهج، الذي يراه الكثيرون تقليديًا؟ لا، لا شك أن لها بعض المزايا في موقع التسوق نقدًا عند التسليم والعملاء الذين اعتادوا عليها في نفس الوقت: (تقديم خيار دفع سلس للعملاء – عدم الاعتماد على بطاقات الدفع – تجنب عمليات الاحتيال)، وهذه الميزة هي “سوق”. “سبب الانتشار في منطقة الخليج العربي التي استحوذت عليها أمازون.

من أهم أسباب انتشاره أنه يوفر طريقة للدفع عند استلام الطلب، حيث كان من أوائل متاجر الإلكترونيات في المنطقة، وقد بدأ عندما لم يثق العميل بالدفع حتى وصول البضائع له.

 بهذه الطريقة يشعر العميل في المتجر بالأمان، لأنه يدفع بعد استلام البضاعة للمعاينة، ويتم تعديل عملية الدفع إلكترونيًا ، وإذا لم يستلم العميل البضاعة فعليه أن يتحمل عبء دفع أجرة النقل مرتين.

 

• التحويل البنكي Bank Transferring:

 

هذه الطريقة لها العديد من المؤيدين في مجال المدفوعات والتحويلات في وقت عمليات الشراء ، حيث إنها متوفرة في جميع البلدان ، يمكن للمتسوقين من المتاجر عبر الإنترنت إجراء تحويلات بنكية في المنزل أو العمل ببضع نقرات على هواتفهم المحمولة أو أجهزة الكمبيوتر ، ولكن هذه الطريقة لها قيود معينة لكلا الطرفين إذا كان العميل يعتقد أنه يمكنه استلام الطلب فورًا بعد الدفع ويكون قلقا حتى يصل اليه ، خاصة في هذا أو ذاك لأول مرة عندما يشتري المتجر ، ويجب على الطرف الآخر – البائع – يتحقق من رصيده المصرفي للتأكد من وصول التحويل فعليًا قبل أن يرسل البضائع ، لأنه يجب أن يعرف كيف تتعامل ايمنيو مع التحويل المصرفي وكيف يتم ذلك ، وتعتمد ايمنيو على تتبع الطلب و حالة الدفع وتطلب منك إدخال حالة الطلب يدويًا عند إجراء الدفع ، فأنت تتلقى فعليًا المبلغ المستحق قبل إرسال الطلب ، ولكن أحد الجوانب السلبية لهذه الطريقة هو أنها تؤخر بعض البنوك في تحويل الأموال إلى حسابك ، يمكن أيضًا أن يكون التسبب في تأخير التجار في إرسال الشحنات أحد الشروط الأمنية ، وغالبًا ما يتم تلقي الشكاوى بسبب الإدخال غير الصحيح لمعلومات حساب المرسل إليه.

 
ننصح التجار هنا بالتأكد من استلام التحويل، وما يساعد التجار هو ضبط الحد الأقصى لقيمة السلة عند الحد الأدنى، ثم قد يرسل التجار أحيانًا شحنات قبل أن يتأكدوا من استلام التحويل. يتم تقليل هذا السلوك بسبب بعض الخسائر المحتملة بسبب عمليات الاحتيال التي يتخذها الأشخاص. 

 

• الدفع الالكتروني E-payment:

 

أصبح مصطلح الدفع الإلكتروني موضوعًا رائجا مؤخرًا لأنه يتطور بشكل كبير، اجتاح هذا المجال السوق بسبب المزايا الكبيرة للتجارة الإلكترونية من حيث الراحة والأمان. في السنوات الخمس عشرة الماضية، تحول التسوق عبر الإنترنت والدفع الإلكتروني من مجرد قيمة مضافة إلى قيمة أساسية ، ونما بسرعة. تساعد متاجر البيع بالتجزئة والمتخصصة على نطاق واسع في هذا التحول، أصبحت التجارة الإلكترونية متاحة للجميع من خلال المدفوعات الإلكترونية.

 

راجعنا عددًا من بوابات الدفع الإلكتروني وناقشنا أوقات الإطلاق وعناوين مواقع الويب الخاصة بكل منها. هل لديها اشتراك شهري بقيمة محددة مسبقًا، أم أنها تحسب نسبة معينة من كل طلب ، سوآءا كان على وزن الشحنة والموقع الجغرافي الذي يتم إرساله إليه ، والبلدان التي تدعم هذه البوابة ، وما هي العملة التي يمكنك استخدام الدفع بها أيضًا بوابة لأن هذه لها ميزة السماح لعميلك باختيار ما يحبه ، ولكن له أيضًا عيب في أن مبيعاتك سيتم تقسيمها عبر بوابات متعددة لأن هذا قد يزيد من تكلفة بوابة الدفع الخاصة بك. 

 

 PayPal:

 

من أشهر وأهم البنوك الإلكترونية، هو مجرد موقع إلكتروني يسمح للمستخدمين بتحويل الأموال عبر الإنترنت، يمكنهم إرسال الأموال واستلامها، وإذا أرادوا يمكنهم تحويلها إلى حساب بنكي، ويمكنهم أيضًا استخدام المال للتسوق عبر الإنترنت.. مع بايبال، لا تحتاج إلى الذهاب إلى البنك لتحويل أو تلقي الأموال، يتم ذلك بلمسة زر واحدة، ولا توجد معلومات معقدة أو تكاليف مالية لإنشاء حساب على بايبال، يكفي ربط بريدك الإلكتروني وحسابك المصرفي بحسابك، أو مجرد بطاقة ائتمان لربطه بحساب بايبال. على الرغم من أن بايبال شركة عالمية، إلا أن السياسة المالية مرتبطة بدولة إلى أخرى، لذلك يمكن لبعض الدول إرسال الأموال واستلامها من خلال بايبال، وبعض الدول يمكنها إرسال الأموال فقط، والدول الثالثة لا يمكنها إرسال الأموال أو تلقيها. بالنسبة للدول العربية، لا يمكن لجميع الدول إرسال الأموال واستلام الأموال عبر بايبال أما بالنسبة للدول التي يمكنها القيام بالأمرين، فهي مصر وعمان والمملكة العربية السعودية والكويت وقطر والجزائر والأردن والبحرين والإمارات العربية المتحدة.

 

في بعض البلدان، توجد شروط خاصة لتلقي الأموال وإرسالها. لمعرفة حالة بلدك وجميع تفاصيله، يمكنك زيارة صفحة عروض بايبال حول العالم وتحديد اسم بلدك. يمكن للعميل أيضًا التسوق في متجر ايمنيو والدفع عبر بايبال، بعد أن يختار طريقة الدفع بايبال، سيطلب منه المتجر إدخال حساب بايبال الخاص به وتأكيد الدفع.

تتمتع المعاملات المالية من خلال بايبال بمجموعة من المزايا، بما في ذلك الحماية والأمان للتجار. كما يتيح بايبال للعملاء إرسال الأموال وحفظها واستلامها بـ 24 عملة في 190 سوقًا حول العالم. أخيرًا، لا يزال العملاء مترددين عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات عبر الإنترنت لأنهم لا يستطيعون رؤية أموالهم تتحرك أمام أعينهم، لذا فإن الاسم التجاري لـ بايبال يعزز ثقة العملاء. يمكن لبعض المدفوعات غير بايبال أن تكون باهظة. تجدر الإشارة إلى أن الولايات المتحدة لديها قواعد صارمة تحد من المعاملات التي تتم أثناء بايبال، وحتى أدنى شك يمكن أن يؤدي إلى إغلاق حساب بايبال.

لإنشاء وتفعيل حساب على بايبال يمكن التوجه لـ موقع باي بال الرسمي مباشرة ثم النقر على Sign up.

 

 2checkout:

إنها إحدى الشركات الكبرى التي تقدم بوابة دفع إلكترونية، وعندما تذهب إلى موقع الويب الخاص بها ، ستجد أسعارها تبدأ من 3.5٪ + من كل عملية بيع في متجرك ، بالإضافة إلى 35 دولارًا إضافيًا لكل نقطة بيع. تفرض خطط الاشتراك الخاصة بهم عمولات أكبر مقابل منحك الكثير من خيارات الدفع. تقدم الشركة أيضًا وظائف إضافية سهلة الاستخدام يمكنك تثبيتها على موقعك لمساعدتك على توصيل بيانات واجهة برمجة التطبيقات لتنشيط بوابة الدفع بنجاح.

 

https://2checkout.com

 

 Stripe:

 

إنها إحدى شركات الدفع الأمريكية التي يلجأ إليها أصحاب الأعمال الكبيرة لأنها واحدة من أقوى خدمات الدفع في العالم. كما أنها تتمتع بأمن عالٍ للغاية. متوفر أيضًا في دولة الإمارات العربية المتحدة، لكنه يفرض عمولات عالية نسبيًا على أصحاب الأعمال الصغيرة ، لأنه بالإضافة إلى 3٪ ، يتم فرض عمولة ثابتة على قيمة الدفع ويتم الاحتفاظ بـ 7 أيام من التحويلات المدفوعة ، مما قد يزعج التجار لأنها مقصورة على 30 دولة منها الامارات والسعودية وقطر والكويت ومصر واليمن.

https://stripe.com

 

 Pay Amazon:

 

على الرغم من أنه لا يعرفه الجميع، إلا أنه خيار شائع لأصحاب المتاجر عبر الإنترنت لتسهيل تفاعل العملاء معه. كما أنه يدعم أشياء مثل التبرعات عبر الإنترنت. كما أنه يوفر للعملاء ضمان Amazon الشهير من الألف إلى الياء ولا يتطلب رسوم الإنهاء المبكر، ولكن العملاء هنا يحتاجون إلى حساب Amazon لإكمال مدفوعاتهم، حيث لا يتم دعم مدفوعات PayPal.

 

https://pay.amazon.com

 

 Tabs؟

 

إنها بوابة دفع بسيطة يمكن دمجها بسرعة في مواقع التجار ويمكنها إيداع المدفوعات بسرعة في حسابات التاجر. يقبل عملات متعددة ويوفر لوحة تحكم ذكية لمساعدتك في إدارة أعمالك عبر الإنترنت من منصة واحدة. حصلت بيتابس على شهادة معيار الأمان لصناعة بيانات بطاقات الدفع والحماية من الاحتيال، وتم الاعتراف بها كأفضل بوابة دفع لأسعار شفافة وقابلة للتكيف ودعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

 

https://www.tap.company/

 

 Hyperpay:

هايبر بوابة دفع حديثة تعمل على عمل تغيير بتجربة الشراء عبر المواقع الانترنت في منطقة شمال أفريقيا ومنطقة الشرق الأوسط .تمكن المتاجر عبر الانترنت من استقبال المدفوعات الالكترونية بكل مرونة وسهولة وأمان.

 

 

الخلاصة

توجد قائمة طويلة من طرق الدفع المختلفة والتي تستطيع ربطها بإيمينيو، ولكننا حاولنا الحديث عن بوابات الدفع الأساسية ويمكنك البحث عبر الإنترنت أيضًا عن بوابات الدفع الإلكتروني لتجد عشرات البنوك والشركات التي توفر تلك الخدمة في كل أنحاء العالم، يمكنك اختيار الشركة التي تستطيع الثقة فيها بناء على مراجعات العملاء ومدى شهرتها ودعمها. وايا كانت الشركة التي سيقع اختيارك عليها، فإن الأهم أن تختار الوسيلة المشهورة أكثر بين عملائك المحتملين لتوفير تجربة تسوّق أسهل لهم.

 

منصة ايمينيو وفرت  عدة طرق دفع ,  يمكنك ربط متجرك بها , ستظهر بوابات الدفع المناسبة لدولتك فقط .

إذا لم تجد بوابة دفع مناسبة يمكنك التواصل مع فريق الدعم الفني بامينيو وطلب تفعيل بوابة دفع مناسبة .